Num ambiente regulatório cada vez mais exigente, as instituições financeiras enfrentam o desafio constante de acompanhar e cumprir uma série de normas complexas e em constante evolução. É neste contexto que surge o conceito de RegTech, a junção de regulação com tecnologia, que visa facilitar o cumprimento das obrigações legais de forma mais eficiente e segura.
O QUE É REGTECH?
RegTech é a aplicação de soluções tecnológicas para automatizar e otimizar o cumprimento das exigências legais e regulatórias. Com base em tecnologias como computação em nuvem, big data, inteligência artificial e machine learning, estas ferramentas ajudam as instituições a gerir riscos, a produzir relatórios obrigatórios e a prevenir fraudes com mais eficácia.
UM CONTEXTO REGULATÓRIO EM CONSTANTE MUDANÇA
A União Europeia tem vindo a implementar regulamentações complexas, como a PSD2, MiFID II, GDPR, FATCA/CRS, COREP/FINREP, Anacredit e IFRS 9.
Estas exigências implicam profundas transformações nos processos internos das instituições financeiras, exigindo mecanismos tecnológicos que permitam dar resposta atempada às obrigações de reporting e compliance.
COMO FUNCIONA A REGTECH?
As organizações RegTech utilizam software como serviço (SaaS) e soluções baseadas em cloud computing para oferecer às instituições financeiras a capacidade de:
- Automatizar o processo de onboarding e verificação de identidade (KYC);
- Monitorizar transações online em tempo real;
- Gerar relatórios regulatórios quase instantaneamente;
- Detetar atividades fraudulentas e riscos de lavagem de dinheiro;
- Cumprir exigências legais com maior precisão e rapidez.
Com ferramentas avançadas de extração e organização de dados, a RegTech consegue transformar conjuntos de dados desorganizados em informação útil e acionável para fins de compliance.
VANTAGENS DA REGTECH PARA AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS
O recurso à RegTech traz diversos benefícios às entidades reguladas:
- Redução de riscos e fraudes financeiras;
- Cumprimento eficiente da legislação vigente;
- Menores custos operacionais com processos de compliance;
- Melhor gestão de risco e insights estratégicos para apoio à decisão;
- Maior agilidade e segurança nos processos internos.
Ainda assim, é importante lembrar que o uso de soluções RegTech não transfere a responsabilidade legal do cumprimento das normas, permanecendo esta obrigação da responsabilidade da entidade regulada.
CONCLUSÃO
A RegTech representa uma verdadeira revolução silenciosa no setor financeiro. Ao combinar tecnologia de ponta com os desafios do cumprimento regulatório, esta área tem o potencial de tornar as instituições mais seguras, eficientes e adaptáveis à constante evolução legislativa.
Para empresas do setor financeiro ou startups em crescimento, adotar ferramentas RegTech pode ser a diferença entre navegar com sucesso o labirinto regulatório ou ficar pelo caminho.
